Що важливо знати про регресний позов в автострахуванні

Достатньо часто ми стикаємося в повсякденному житті з договорами автострахування – КАСКО та Автоцивілка. Існує дуже легковажна думка, що коли особа застрахувала свою цивільну автовідповідальність, вона на цій підставі отримуй страховий поліс, який в свою чергу може передбачати нульову франшизу, на відмінну від франшизи, що складається з певної суми, то у такому випадку особа вважає, що немає жодних підстав турбуватися в випадку надзвичайної ситуації, проте існує достатня кількість нюансів.

Розглянемо, насамперед, договір страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів, який ґрунтується на Законі № 1961-IV «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 01.07.2004 року.

Згідно з ст. 38 Закону «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», страховик після виплати страхового відшкодування має право подати регресний позов: до страхувальника або водія забезпеченого транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду:

1. Якщо водій керував транспортним засобом у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп'яніння або під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції в результаті чого сталась дорожньо-транспортна пригода (далі – ДТП);

2. По-друге, якщо водій керував транспортним засобом без права на керування транспортним засобом відповідної категорії. Так, наприклад водій категорії В сів за кермо вантажівки, для котрої потрібно, щоб була відкрита категорія С і скоює ДТП. В даному випадку, страховик другого учасника ДТП, якщо він забезпечений автоцивілкою, після виплати своєму клієнту грошей має право подати регресний позов до винуватця ДТП;

3. Якщо водій після дорожньо-транспортної пригоди за його участю самовільно залишив місце пригоди або відмовився від проходження огляду щодо стану алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або щодо вживання лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції;

4. Якщо буде встановлено, що ДТП стало наслідком того, що транспортний засіб був технічно несправним або обладнане невідповідно існуючим вимогам Правил дорожнього руху. Наприклад, ДТП трапилася внаслідок несправності гальмівної системи або тонування лобового скла плівкою, яка пропускає недостатньо світла та заборонена;

5. Якщо страховий випадок настав в період часу, котрий не вказано в договорі. Наприклад, водій застрахував свою відповідальність з 1 квітня поточного року, а ДТП сталася 31 березня;

6. Якщо буде виявлено, що водій забезпеченого засобу навмисно заподіяв шкоду, наприклад, у водія в результаті перепаду температури потріскалася фарба на бампері, і він маючи за мету покрасити бампер за рахунок страхового відшкодування, навмисне попадає в ДТП для отримання страхової виплати;

7. Якщо страхувальник не повідомив страховика у строки і за умов  визначених у підпункті 33.1.2 пункту 33.1 статті 33 даного Закону, а саме не вжив заходів для запобігання чи зменшення подальшої шкоди. Що стосується строків – не пізніше трьох робочих днів з дня настання дорожньо-транспортної пригоди, необхідно письмово надати страховику, (у випадках, передбачених статтею 41 цього Закону, – МТСБУ), повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду встановленого МТСБУ зразка, а також відомості про місцезнаходження свого транспортного засобу та пошкодженого майна, контактний телефон та свою адресу. Якщо водій транспортного засобу з поважних причин не мав змоги виконати зазначений обов'язок, він має підтвердити це документально.

Регресний позов може також подати МТСБУ (моторне (транспортне) страхове бюро України):

1. До власника, водія транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду, який не застрахував свою цивільно-правову відповідальність, крім осіб, звільнених законом від страхування цивільної відповідальності (учасники бойових дій та інваліди війни, що визначені законом, інваліди I групи, які особисто керують належними їм транспортними засобами, а також особи, що керують транспортним засобом, належним інваліду I групи, у його присутності);

2. До водія транспортного засобу, який заволодів транспортним засобом за допомогою протиправних дій. В даному випадку законодавець має на увазі випадки, наприклад, такі як угон авто;

3. Може бути подано регресний позов до категорії громадян, які звільнені від обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, якщо особа керувала транспортним засобом у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп'яніння або під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції, а також якщо вона відмовилася від проходження відповідно до встановленого порядку огляду щодо стану алкогольного, наркотичного чи іншого сп'яніння або щодо вживання лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції, та/або вжила алкоголь, наркотики чи лікарські препарати, виготовлені на їх основі), та/або вона керувала транспортним засобом без права на керування транспортним засобом відповідної категорії, та/або самовільно залишила місце пригоди.

Таким чином, розглянуті всі випадки подання регресного позову до фізичної особи, які існують відповідно до Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 01.07.2004 року.

Також необхідно зазначити, шо регрес може наставати ще і за договором майнового страхування (КАСКО). Так, за статтею 993 ЦК України і ст. 27 Закону України «Про страхування» передбачено, що до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, яка одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяні збитки.

В даному випадку мається на увазі те, що коли водій забезпеченого транспортного засобу має договір КАСКО і він постраждав у результаті ДТП, йому було виплачене страхове відшкодування, страхова компанія набуває його права щодо відшкодування шкоди і може подати регресний позов до винного в даній ДТП. Це насамперед може статися, якщо страхове відшкодування, яке було виплачено страховою компанію винного у ДТП не достатньо для покриття матеріальної шкоди постраждалого в цьому ДТП.

У випадку подання регресного позову, Вам необхідно детально ознайомитися з даною статтею і якщо Ваш випадок не підпадає ні під один вищевказаний приклад – звернутися до суду з зворотним позовом.

Хай щастить Вам на дорозі!